Entendiendo el spread
Que es el spread cambiario, como se calcula y por que un spread menor significa mas dinero en su bolsillo.
¿Que es el spread?
El spread es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de una entidad financiera. Es, en esencia, el costo que usted paga por cambiar divisas.
Formula:
Spread = Precio de Venta - Precio de Compra
Por ejemplo, si un banco ofrece: Compra ₡467 / Venta ₡481, el spread es:
₡481 - ₡467 = ₡14.00
Esto significa que por cada dolar que usted compra y luego vende inmediatamente en el mismo banco, pierde ₡14.
¿Por que importa el spread?
El spread es el costo oculto de cambiar divisas. A diferencia de una comision que aparece en su recibo, el spread esta embebido en el precio y muchas personas no lo notan.
Ejemplo practico
Supongamos que necesita comprar $1,000 para un viaje:
| Entidad | Precio Venta | Costo total | Spread | |---------|:------------:|:-----------:|:------:| | Banco Nacional | ₡481.00 | ₡481,000 | ₡14.00 | | BAC San Jose | ₡481.00 | ₡481,000 | ₡14.00 | | MultiMoney | ₡477.25 | ₡477,250 | ₡7.50 | | ARi Casa de Cambio | ₡478.93 | ₡478,930 | ₡6.87 |
La diferencia entre la opcion mas cara y la mas barata: ₡3,750 — solo por elegir donde comprar.
¿Que determina el spread de cada entidad?
Cada entidad fija su spread basandose en varios factores:
- Costos operativos: Un banco con cientos de sucursales tiene mas gastos que una casa de cambio digital
- Volumen de transacciones: Entidades con alto volumen pueden operar con margenes mas delgados
- Competencia: En un mercado competitivo, las entidades reducen spreads para atraer clientes
- Tipo de entidad: Los bancos publicos tienden a tener spreads similares entre si, mientras las casas de cambio compiten mas agresivamente
Spreads tipicos en Costa Rica
El mercado costarricense tiene patrones claros:
- Bancos publicos (BN, BCR, Popular): Spread de ~₡14, estable y predecible
- Bancos privados (BAC, Davivienda, Lafise): Spread de ₡14-18, similar a los publicos
- Financieras (MultiMoney): Spread de ~₡7.50, significativamente mejor
- Casas de cambio (ARi, Teledolar): Spread de ₡6-18, varia mucho segun la entidad
- Cooperativas: Spread de ₡14-15, similar a bancos
¿Como encontrar el mejor spread?
- Compare antes de cambiar: No asuma que su banco habitual ofrece la mejor tasa
- Considere el monto: Para montos pequeños ($100), la diferencia es menor. Para montos grandes ($5,000+), el spread importa mucho
- Revise a que hora compara: Las tasas se actualizan durante el dia, especialmente en casas de cambio
- No solo vea el spread: Compare el precio de venta (si compra dolares) o el precio de compra (si vende dolares) directamente
El spread no lo es todo
Aunque un spread bajo es deseable, considere tambien:
- Conveniencia: ¿Necesita ir a una sucursal o puede hacerlo desde el celular?
- Confianza: ¿Esta la entidad regulada por SUGEF?
- Horario: ¿Puede hacer el cambio cuando lo necesita?
- Montos minimos: Algunas entidades requieren montos minimos
Todas las entidades que aparecen en ARiSabe estan autorizadas por el BCCR y reguladas por SUGEF, asi que la seguridad esta garantizada en todos los casos.